商业信用融资设计-商业信用融资的两种典型方式
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商业信用融资的条件
1、商业信用是由商品交易中钱与物在时间和空间上的分离而产生的。它产生于银行信用之前，但在银行信用出现之后，商业信用仍然存在。商业信用的特征商业信用是指在商品交易中以延期付款或预收货款方式进行购销活动而形成的企业之间的借贷关系。它是企业之间的一种直接信用行为。
2、税收负担轻——租金可在税前扣除，具有抵免所得税的效用。 融资租赁筹资的缺点：资金成本较高——租金比银行借款或发行债券所负担的利息高得多； 商业信用融资 即利用赊购商品、预收货款、商业汇票等商业信用进行融资。
3、主要看贷方是什么单位了。偿还能力强，融资规模越大；资产越多，融资规模越大。融资规模 即规模二字来说，并没有制约因素，爱贷多大多大，有本事贷，怎么贷，规模多大都没问题，但如何平衡这笔账才是问题吧。怎么花出去，花出去以后的回收，是简单的一笔还是多笔，还是各种交叉问题。帮不了你。
4、融资的要素：成本。融资总收益、总成本是多少？只有当总收益大于总成本时，才去融资。融资成本从小到大顺序为：财政拨款、商业信用、内部集资、银行贷款、发行债券、发行股票。规模——筹资过多，增大融资成本，加重负债，偿还负担，增加风险（经营与信用风险）。
5、商业信用 商业信用主要包括应付账款、应付票据、预付账款等，该融资方式应用灵活，操作简单，并且可以多次反复使用，财务成本为零，但融资额度有限，不能解决企业大额资金需求。商业信用是企业经营活动中应用最为广泛的一种融资方式，是企业融资的首选。
银行融资主要手段有哪些???最主要的是那些?
商业信用，内部融资，股权融资，债务融资，银行信贷，债权融资。商业信用融资主要依靠的是企业的商业信用，主要目的是解决公司的支付账款和票据以及预付账款等问题，在现代企业之中较为广泛，是一些中小企业的首选融资方式。股权融资主要通过出让股权来筹集资金。
银行融资的主要手段业信用、内部融资、股权融资、债务融资、银行信贷、债券融资、项目融资、BOT、资产证券化、信托、信托等手段。银行融资是以银行为中介的一种资金融通活动，是我国融资活动的主要形式。
即企业融资的渠道。它可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。
融资策略的三种类型是：票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。
融资方式主要有以下两个：债权融资：最常见的即银行贷款。但经济形势惨淡，银行贷款都需要足额担保（抵押、质押和保证），比如把房子车子押给银行，然后股东再保证如果公司还不上钱由股东来还，很多公司优先***用。股权融资：找投资者往公司投钱了。大家想上主板、新三板，主要目的就是为了股权融资。
充分利用直接融资手段对绝大部分规模小、管理落后的中小航运企业，直接融资市场的准入门槛较高，融资成本较大，主要融资手段是股权融资、债权融资、风险投资与资产证券化。股权、债权融资是指企业通过发行股票、债券等方式募集资金。
商业信用融资规模主要受哪些因素制约
影响并决定贷款规模的基本因素有三个：（1）贷款的需求量。如果社会再生产过程对贷款的有效需求增加，银行的贷款规模必然相应扩大。反之亦然。（2）中央银行货币政策的松紧。
对坏账损失的担忧抑制了企业主动通过提供商业信用为客户融资，进而来扩大或保护自己竞争优势的行为；在行业景气的情况下，对未来的乐观预期降低了经营者对坏账的担忧，进而倾向于***用较为宽松的信用政策，导致应收账款水平提高。
中小企业融资难的深层次因素分析 缺乏现代经营管理理念，经营风险高。 中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。 缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。 破解中小企业“融资难”其实也不难！ 首先，金融创新是关键。
许多中小企业负债率较高，极度缺乏经营流动资金和发展投资基金，导致其不能正常地进行经营和投资改造，无法通过提高盈利改变企业的资信以获得外部各种信用融资。另一方面中小企业点多面广，涉及行业多，多头***现象较普遍，金融部门难以掌握其真实情况。
中小企业融资困难的原因分析1内部因素 1 自身发展创新因素 从源头上来追究融资约束的问题，其实在于企业的自身发展过慢，而且存在很多共有的特征，总体规模较小、抗风险弱等，与发展成熟的企业还是有着较大的差别。
当国家根据经济形势变化，需要调高利率时，企业特别是中小企业将面临融资方面的利率风险，融资成本将增加，融资将变得艰难。从近几年的利率市场化改革实践来看，商业银行对国有大企业贷款的利率上浮范围较小，而对中小企业的贷款利率上浮范围较大，这无疑增加了中小企业融资的成本。
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